Sankcja Kredytu Darmowego: Przegrana w I instancji nie zamyka drogi do wygranej. Sukces przed Sądem Okręgowym w Kielcach.
Sprawy dotyczące sporów z instytucjami finansowymi są często procesami wieloetapowymi. Wymagają one nie tylko dogłębnej znajomości przepisów, ale również cierpliwości i konsekwencji. Nasza sprawa z zakresu Sankcji Kredytu Darmowego (SKD) pokazuje, że ostateczne rozstrzygnięcie może różnić się od tego wydanego na początkowym etapie postępowania, a walka o ochronę praw konsumenta często toczy się aż do prawomocnego wyroku sądu odwoławczego.
Klient powierzył nam analizę swojej umowy kredytu konsumenckiego. Dostrzegliśmy w niej uchybienia względem Ustawy o kredycie konsumenckim, co stało się podstawą do złożenia oświadczenia o skorzystaniu z Sankcji Kredytu Darmowego i zainicjowania procesu sądowego. W pozwie domagaliśmy się zwrotu poniesionych przez powoda kosztów kredytu.
W I instancji sprawę rozpoznawał Sąd Rejonowy w Kielcach. Wyrokiem z dnia 27 maja 2025 r. sąd ten oddalił powództwo, opowiadając się za stanowiskiem banku i uznając, że umowa została sformułowana poprawnie m.in. w obszarze informowania o kosztach i prowizjach. Dodatkowo, na etapie procedowania w I instancji, doszło do formalnego zwrotu naszego pisma przygotowawczego. Sytuacja ta nie zniechęciła nas jednak do dalszych działań. Mając pełne przekonanie co do słuszności argumentacji prawnej powoda, wnieśliśmy apelację, poddając kontroli instancyjnej zarówno kwestie materialnoprawne, jak i proceduralne.
Sprawa trafiła pod ocenę Sądu Okręgowego w Kielcach II Wydział Cywilny Odwoławczy. Po zapoznaniu się ze stanowiskami obu stron, Sąd II instancji zmienił zaskarżony wyrok w całości, przychylając się do naszego powództwa. Na rzecz klienta zasądzono żądaną kwotę (9 927,21 zł) wraz z odsetkami za opóźnienie, a bank został obciążony kosztami procesu za obie instancje.
Choć Sąd Okręgowy w swoim uzasadnieniu nie podzielił wszystkich naszych zarzutów, rozstrzygnięcie oparło się na jednym, zasadniczym uchybieniu banku, które przesądziło o wadliwości umowy.
Sąd odwoławczy podzielił naszą argumentację, że bank naruszył obowiązek informacyjny określony w art. 30 ust. 1 pkt 15 w zw. z art. 53 ust. 2 Ustawy o kredycie konsumenckim. Naruszenie to dotyczyło niepełnego pouczenia konsumenta o prawie do odstąpienia od umowy.
W analizowanej umowie bank poinformował kredytobiorcę jedynie o standardowym, 14-dniowym terminie na odstąpienie od dnia jej zawarcia. Sąd wskazał jednak, że ustawa wprost przewiduje sytuację, w której umowa nie zawiera wszystkich obligatoryjnych informacji (określonych w art. 30 u.k.k.). W takim przypadku 14-dniowy termin na odstąpienie rozpoczyna swój bieg dopiero od dnia dostarczenia konsumentowi tych brakujących elementów.
Jak argumentował Sąd Okręgowy, powołując się również na orzecznictwo Trybunału Sprawiedliwości UE, zaniechanie pełnego pouczenia wprowadza konsumenta w błąd. Kredytobiorca żyje w przekonaniu, że po upływie 14 dni od podpisania dokumentów nie ma już możliwości wycofania się ze zobowiązania, nawet jeśli zorientuje się, że umowa jest wadliwa. Konkluzja sądu była jednoznaczna: „Zastosowanie sankcji kredytu darmowego jest możliwe w przypadku gdy niedopełniony został chociażby jeden z obowiązków informacyjnych wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim”. Ten brak precyzji ze strony banku otworzył klientowi drogę do skutecznego skorzystania z SKD.
Opisana sprawa pokazuje, że instytucja Sankcji Kredytu Darmowego jest skutecznym narzędziem ochrony prawnej, a ostateczny wynik postępowania nierzadko zależy od oceny sądu odwoławczego. Ważne jest, aby powierzyć analizę umowy specjalistom, którzy potrafią wskazać nawet na pierwszy rzut oka niewidoczne uchybienia.
Kancelaria świadczy pomoc prawną w sporach dotyczących kredytów konsumenckich na terenie całego kraju, m.in. przed sądami w Kielcach.
Jeśli w ciągu ostatnich 12 miesięcy zamknąłeś kredyt gotówkowy lub spłacasz go do dzisiaj, Twoja umowa może zawierać klauzule dające podstawę do skorzystania z Sankcji Kredytu Darmowego.
Zapraszamy do przesłania dokumentacji w celu bezpłatnej, wstępnej weryfikacji. Formularz kontaktowy oraz szczegółowe informacje znajdują się na naszej stronie: bmradcowie.pl.
